Vos Objectifs

Préparer ma retraite

La problématique de la retraite demeure une question d'actualité préoccupante. En effet, la population vieillit de plus en plus, entraînant une diminution du nombre d'actifs et une augmentation du nombre de retraités. Cette conjoncture a pour conséquence directe un allongement de l'âge de départ à la retraite.

Face à ces défis, notre système de retraite par répartition montre des signes d'essoufflement. Les pensions futures pourraient ne pas être suffisantes pour assurer un niveau de vie décent aux retraités. Cette situation s'accentue davantage par la disparité des revenus après la retraite, variant considérablement en fonction du statut professionnel. Ainsi, les salariés du secteur public peuvent subir une baisse de revenus de l'ordre de 25 % tandis que pour les travailleurs indépendants, elle peut atteindre 65 %.

Il est donc primordial de se préparer dès maintenant pour maintenir un niveau de vie satisfaisant lors de la retraite. Plus la préparation est anticipée, plus l'effort d'épargne requis sera modéré. En conséquence, il est essentiel de prendre conscience de cette réalité et de commencer à réfléchir à des solutions d'épargne adaptées pour assurer un avenir financier serein à l'heure de la retraite.

Transmettre mon patrimoine

La préparation de la transmission de votre patrimoine représente une étape cruciale afin d'assurer sa pérennité et de garantir que vos volontés seront respectées.

Voici quelques étapes à suivre pour préparer efficacement la transmission de votre patrimoine :

Faire l'inventaire de votre patrimoine :

Commencez par recenser l'ensemble de vos actifs et passifs, qu'il s'agisse de biens immobiliers, de comptes bancaires, d'investissements, de placements, d'assurances-vie, de dettes, etc.

Établir un projet de transmission :

Réfléchissez attentivement à vos souhaits concernant la répartition de votre patrimoine entre vos héritiers ou bénéficiaires tout en assurant la protection du conjoint survivant.

Prévoir les droits de succession :

Renseignez-vous sur les réglementations fiscales relatives à la transmission de patrimoine dans votre pays. Identifiez les possibilités de réduire les droits de succession grâce à des dispositifs légaux ou des stratégies fiscales avantageuses.

Rédiger un testament :

Faites appel à un notaire pour rédiger un testament clair et précis qui exprime fidèlement vos volontés. Veillez à respecter les règles juridiques en vigueur pour que votre testament soit valide.

Envisager des donations :

Pensez à effectuer des donations de votre vivant pour alléger la charge fiscale sur votre succession et aider vos proches de manière anticipée. Certaines donations peuvent également être exonérées de droits, sous certaines conditions.

Organiser la gestion de votre patrimoine :

Anticipez la gestion de vos biens en désignant un mandataire ou en créant une structure (fiducie, fondation, etc.) pour assurer leur gestion et leur répartition selon vos directives.

Informer vos proches :

N'hésitez pas à discuter avec vos héritiers de vos choix et intentions concernant la transmission de votre patrimoine. Cela permettra d'éviter des conflits familiaux et de répondre à d'éventuelles questions.

Mettre à jour régulièrement votre plan de transmission :

Votre situation financière et familiale évolue au fil du temps, il est donc essentiel de revoir périodiquement votre plan de transmission pour qu'il reste en adéquation avec vos souhaits et votre situation.

En suivant ces étapes avec soin, vous augmentez vos chances de préparer efficacement la transmission de votre patrimoine et de léguer un héritage
conforme à vos valeurs et à vos aspirations.

Protéger votre famille

L'un des principaux objectifs de l'assurance de personnes est de couvrir les risques inhérents à la vie, à la santé et à la capacité de travail d'un individu, tout en préservant un niveau de vie adéquat.

Parmi les types d'assurances de personnes les plus courants, on retrouve :

L'assurance décès :

Cette assurance verse une somme d'argent désignée à un bénéficiaire spécifié en cas de décès de l'assuré. Cela permet de protéger financièrement les proches et de faire face aux conséquences financières liées au décès.

L'assurance maladie :

Elle couvre les dépenses de santé de l'assuré, allégeant ainsi le fardeau financier des soins médicaux, des traitements et des hospitalisations.

L'assurance invalidité :

En cas d'incapacité de travail de longue durée due à une maladie ou un accident, cette assurance verse une indemnité pour aider à maintenir un revenu régulier et à faire face aux dépenses courantes.

L'assurance accident :

Elle prend en charge les frais médicaux et peut offrir une compensation financière en cas d'accident, ce qui permet de surmonter les difficultés financières résultant de l'incident.

En dehors de ces couvertures classiques, il existe d'autres types d'assurances de personnes, telles que l'assurance homme clé. Cette dernière vise à protéger les entreprises contre les pertes financières liées à l'absence d'un employé ou dirigeant clé. En cas d'indisponibilité de cet acteur essentiel, l'assurance homme clé peut aider à couvrir les dépenses liées au recrutement et à la formation d'un remplaçant, ainsi qu'à compenser la perte de revenus ou de bénéfices résultant de son absence.

En souscrivant à des assurances de personnes adaptées à leurs besoins, les individus et les entreprises peuvent se prémunir contre les risques financiers imprévus et assurer une protection financière à long terme.

Réduire vos impôts

Si vous considérez que vos impôts, que ce soit l'impôt sur le revenu, les prélèvements sociaux ou même l'impôt sur la fortune immobilière, sont trop élevés, sachez que l'État propose des incitations aux investisseurs privés. Ces avantages peuvent vous permettre de réduire votre charge fiscale de manière significative.

Chez 2M Patrimonium, notre mission est de vous accompagner et de vous orienter vers les choix les plus adaptés à votre situation. Nous sommes là pour vous aider à découvrir les dispositifs d'optimisation fiscale qui correspondent le mieux à vos besoins et à vos objectifs financiers. Grâce à notre expertise, nous vous guiderons dans la mise en place de stratégies patrimoniales optimisées et légales, afin de maximiser les bénéfices de ces avantages fiscaux et de mieux gérer votre patrimoine.

N'hésitez pas à faire appel à nos services pour bénéficier d'une gestion financière plus efficace et pour vous assurer que vous exploitez pleinement les opportunités offertes par la fiscalité. Ensemble, nous travaillerons à réduire vos impôts de manière optimale tout en respectant les réglementations en vigueur. Faites confiance à notre expertise pour assurer la protection et la croissance de votre patrimoine dans le cadre d'une planification fiscale intelligente.

Construire votre patrimoine

Nous proposons des solutions patrimoniales sur mesure pour répondre à vos besoins spécifiques.

Notre audit complet vise à évaluer votre situation financière, fiscale, juridique et successorale. L'objectif de ce bilan approfondi est de vous aider à prendre des décisions éclairées concernant la gestion de votre patrimoine, en tenant compte de vos objectifs et de vos contraintes personnelles.

Chez 2M Patrimonium, nous croyons que la constitution d'un patrimoine n'est pas réservée aux personnes fortunées. Quel que soit votre budget, des solutions d'épargne adaptées existent et peuvent être mises en place.

Nous vous accompagnons avec une approche personnalisée pour mettre en œuvre les solutions les mieux adaptées à votre situation familiale, professionnelle et financière. Que vous soyez salarié, entrepreneur ou retraité, nous veillons à ce que votre plan patrimonial soit en harmonie avec vos besoins et aspirations spécifiques.

Notre équipe d'experts est à votre disposition pour vous guider tout au long du processus et pour vous offrir des conseils avisés en matière de gestion patrimoniale. Nous cherchons constamment à vous apporter des solutions optimales pour assurer la protection, la croissance et la transmission de votre patrimoine en fonction de votre situation unique. Faites-nous confiance pour vous accompagner vers un avenir financier plus serein et mieux préparé.

Valoriser et protéger votre entreprise

Si vous êtes chef d'entreprise et que vous envisagez de rémunérer votre excédent de trésorerie, fidéliser vos salariés grâce à l'épargne salariale, protéger votre entreprise et votre famille contre les imprévus de la vie, ou encore prévoir la transmission de votre entreprise, le cabinet 2M Patrimonium est là pour vous accompagner.

Nous comprenons que chaque chef d'entreprise a des besoins et des objectifs spécifiques, c'est pourquoi nous vous offrons un accompagnement sur mesure. Notre expertise nous permet de vous aider à choisir les meilleurs dispositifs adaptés à votre statut et à votre situation particulière.

Si vous cherchez à rémunérer votre excédent de trésorerie de manière optimale, nous vous proposerons des solutions d'investissement et de placement qui répondent à vos exigences de rendement et de sécurité.

En ce qui concerne l'épargne salariale, nous vous guiderons vers les dispositifs les plus avantageux pour fidéliser vos salariés tout en bénéficiant d'avantages fiscaux et sociaux pour votre entreprise.

La protection de votre entreprise et de votre famille est une préoccupation majeure, et nous vous aiderons à mettre en place des dispositifs de prévoyance et d'assurance adaptés à vos besoins spécifiques.

Enfin, si la transmission de votre entreprise est à l'ordre du jour, nous vous accompagnerons dans cette démarche délicate en vous proposant des solutions de gestion et de transmission patrimoniale.

Faites confiance à notre cabinet 2M Patrimonium pour vous aider à prendre les meilleures décisions financières et patrimoniales, en tenant compte de votre statut de chef d'entreprise et de vos objectifs à long terme. Notre équipe d'experts est à votre disposition pour vous fournir des conseils personnalisés et des solutions sur mesure afin d'assurer la pérennité et la croissance de votre patrimoine professionnel et personnel.